Se om du skal skifte bank nu

10

KommentarerKommentér
artiklen her!

Del på
Messenger!

Send artikel

Er tiden moden til at skifte bank? Dagens dårlige nyhed om, at bankerne lader de private kunder betale for krisen, må friste en del kunder til at være utro mod deres bank.

Men hvor god en forretning det er at skifte bank lige nu, afhænger dog af, hvor stærk din økonomi er. Det siger to ekspereter, som Ekstra Bladet har talt med.

Den ene, Morten Westergaard som er partner i Mybanker.dk, mener, at man i første omgang bør undersøge, om der overhovedet er penge at spare ved at skifte bank.

- Gør det til en god vane en gang om året, at tjekke hvad forskellige banker tilbyder. Og finder du ud af, at du kan spare mere end én procent i rente ved at skifte bank, skal du bare gøre det, siger Morten Westergaard, som samtidig understreger, at det på ingen måde er besværligt at skifte.

Sværere at skifte i dag
Han gør dog opmærksom på, at ikke alle kunder er lige velkomne i andre banker. For eksempel er det nok de færreste banker, der i dag vil takke ’ja’ til arbejdsløse og dybt forgældede kunder.

- Men hvis man er en ’god kunde’ med et tilstrækkeligt rådighedsbeløb, bure det ikke være noget problem at skifte, siger Morten Westergaard.

Det er imidlertid de færreste kunder, der ønsker at droppe deres nuværende bank, udelukkende fordi de kan score et kvart procentpoint mere et andet sted. Det siger Henrik Grave, der er direktør i firmaet Skift-bank.dk, der rådgiver private kunder, der vil skifte bank. Han mener, at det bedste argument for droppe den nuværende bank er, hvis man bliver udsat for dårlig rådgivning, eller hvis banken kommer med underlige forslag til at investere friværdien eller opsparingen.

- Tiderne har ændret sig. For to år siden kunne man sagtens skifte bank med en massiv gæld. Det er blevet sværere i dag, hvor gæld er blevet umoderne, og opsparing er hot, siger Henrik Grave, som råder en del kunder til at blive i deres nuværende bank.

Det gælder eksempelvis kunder, der købte hus for to år siden og i dag har en negativ formue på 300.000-400.000 kroner. Det behøver ikke at udvikle sig til et stort økonomisk problem, hvis familien allerede har oparbejdet en vis goodwill i banken. En ny bank vil derimod vurdere familien hårdere - og som en dårligere kunde.

Stavnsbundet til banken
Der vil også være kunder, som slet ikke kan skifte bank, fordi ingen ny bank tør binde an med dem.

- Hvis kunden har forbrugslån af en vis størrelse, kan det blive svært. Blandt andet vil den nye bank undre sig over, at lånet er blevet så stort i en periode med god økonomi og tæt på fuld beskæftigelse, siger Henrik Grave.

Spar en halv million
En undersøgelse fra Forbrugerrådet viste for få måneder siden, at man som ejer kan spare en halv million kroner ved at skifte fra en dyr til en billig bank.

Den billigste bank var ifølge undersøgelsen Nykredit Bank, der over et livsforløb koster en boligejer 360.000 kroner. Nummer to var Danske Bank med en livspris på godt 370.000 kroner, mens landets dyreste boligbank, Sparekassen Kronjylland, var en halv million kroner dyrere.

For en lejer var den Danske Bank billigst med omkostninger på lige godt 200.000 kroner over et liv, mens det kostede 450.000 kroner at være kunde i Danmarks dyreste bank for lejere, Sparekassen Lolland.

Se også råd og tjekliste i spalten til højre.