Fik du også nej til lån i din friværdi? Her er de bedste lånemuligheder

Efter en del år med økonomisk optur, prisstigninger på fast ejendom og fortællinger om 'de rige pensionister' kan fremtiden komme til at se mere dyster ud. Stigende priser på snart sagt alle uundgåelige poster i budgettet sammenholdt med faldende boligpriser kan gøre det surt at være senior. - Den stigende rente gør det dyrere at låne penge og dermed også sværere at blive kreditgodkendt. Samtidigt forværres situationen af, at boligpriserne falder, da prisfaldet får belåningsgraden til at stige. Samlet set gør det situationen lidt sværere for de boligejere, der gerne vil låne i deres friværdi, siger Lise Nytoft Bergmann, der er chefanalytiker og boligøkonom hos Nordea. Har du penge, kan du få ... Har man set det som en løsning at få et helt almindeligt tillægslån i sin egen bolig for at få enderne til at mødes, kan man få en overraskelse af de grimme. Er ens faste indkomst så lav, at realkreditinstituttet vurderer, at man ikke kan afdrage nok på lånet i hele dets løbetid, vil man få et blankt nej. Og det er tilfældet for mange pensionister. - Ofte er det gældsfaktoren og rådighedsbeløbet, der giver udfordringer for pensionisterne. Normalt falder indkomsten nemlig, når man trækker sig tilbage fra arbejdsmarkedet. Det gør gælden ikke, så det får rådighedsbeløbet til at skrumpe, og gældsfaktoren til at stige, forklarer Lise Nytoft Bergmann. Sådan udregnes din gældsfaktor - En tommelfingerregel er, at man ikke bør planlægge at belåne sin ejendom med mere end 60 procent af boligens værdi, medmindre man har en stor formue ved siden af, siger hun. Har du en stor sum penge ved siden af din bolig, kan det forbedre din mulighed for at låne i friværdien. Men det er stadig op til realkreditinstituttet at vurdere, om det er nok. Lån uden afdrag For de fleste i den alder og situation vil et såkaldt nedsparingslån derfor være en bedre - og mere realistisk - løsning. Det vurderer Mikael Mogensen, cheføkomon i mybanker.dk. - På et nedsparingslån ses der generelt mindre på gældsservicering, altså afdrag, og mere på sikkerheden i boligen. Man behøver ikke at afdrage på gælden, men man skal kunne betale rente og bidrag. Den type lån gives normalt op til 60 procent af ejendommens værdi. - Så meget kort fortalt skal man, mens man er på arbejdsmarkedet, kunne forrente og afdrage sin gæld, mens man som pensionist skal kunne forrente sin gæld – til gengæld kan gælden ikke være mere end 60 procent af ens boligs værdi, forklarer han. Spørger man boligøkonom Lise Nytoft Bergmann, er der også endnu en mulighed. Nemlig at få en lavere ydelse på sit nuværende boliglån. - Det er en god idé at tænke hele budgettet igennem og ikke kun fokusere på at få et lån. Hvis det ikke er muligt at belåne friværdien, kan en afdragsfri periode være et godt alternativ. Det kan nedbringe den månedlige udgift til at bo og derigennem give familien større økonomisk råderum. Herunder kan ses forskellen på, om et realkreditlån på en million kroner er med eller uden afdrag, afhængig af hvad renten er. - Jo lavere renten er, jo større er besparelsen ved ikke at betale afdrag, men selv når renten er høj, er der gode penge at spare, siger hun. Fast rente Med afdrag Uden afdrag 6 pct. 4.920 kr. 4.050 kr. 5 pct. 4.560 kr. 3.470 kr. 4 pct. 4.230 kr. 2.890 kr. 3 pct. 3.930 kr. 2.310 kr. 2 pct. 3.680 kr. 1.740 kr. 1 pct. 3.460 kr. 1.160 kr. 0,5 pct. 3.370 kr. 870 kr. F3-rente Med afdrag Uden afdrag 4 pct. 4.350 kr. 3.050 kr. 3 pct. 4.060 kr. 2.480 kr. 2 pct. 3.810 kr. 1.910 kr. 1 pct. 3.600 kr. 1.350 kr. 0 pct. 3.440 kr. 780 kr. -0,5 pct. 3.370 kr. 500 kr. -1 pct. 3.310 kr. 210 kr. Kilde: Nordea Se det i stort perspektiv Også Kenneth Grønbech, der er ejer og direktør i firmaet Fairkredit.dk, der yder boliglån til danskere, der ikke kan låne til bolig i banken, kender til pensionisternes ærgerlige situation, når de får nej til et lån i banken. - Hvis man er 65 og har fået nej til et tillægslån, så er gode råd dyre. Det er i en tidligere alder, man skal vise rettidig omhu og få lagt en plan for sin alderdom, siger han. Er man afvist til et tillægslån, ikke er nået under en belåningsgrad på 60 procent og har svært ved at få hverdagen til at hænge sammen på sin pension, har man ifølge Kenneth Grønbech flere muligheder: Dan dig et overblik over, hvad dine penge er gået til de sidste tre måneder. Der vil være ting, du har brugt penge på, som ikke skaber glæde og giver værdi, og som kan skæres væk. Få kigget dine pensionsopsparinger igennem for at se, om man kan få mere udbetalt den vej uden at blive brandbeskattet. Undersøg, om du kan få indefrosset dine ejendomsskatter. Overvej, hvordan livet vil være i lejebolig. Måske er det tid til at sælge og få hele friværdien ud? Der er en hel del fordele ved at leje frem for at eje sin bolig: Der er flere tilskud, man kan søge. Man har ikke risikoen for at skulle betale et nyt fyr eller andre store, uforudsete udgifter. Man kan bruge sine penge på fornøjelser, mens man kan, i stedet for at skulle herfra en dag med friværdi, som kun ens arvinger får noget godt ud af. Spar op i tide Lise Nytoft Bergmann påpeger desuden vigtigheden i prioritere rigtigt og at bruge sine midler i den rigtige rækkefølge, så man får mest muligt ud af dem. - I praksis kan det ske ved, at boligejerne lever af familiens andre pensionsmidler først kombineret med et afdragsfrit friværdilån på op til 60 procent af boligens værdi - et såkaldt nedsparingslån - og derefter bruger resten af friværdien, den dag boligen skal sælges, og ejeren selv skal videre til noget mindre eller nemmere. - Har man løbende betalt afdrag på sin gæld og modstået fristelsen til at optage alt for mange tillægslån, vil man almindeligvis være et godt stykke under grænsen på de 60 procent, den dag man går på pension, siger hun. Fem gode låne-råd til seniorer

Ekstra Bladet annoncer

Rapportér annonce

Tak for din henvendelse

Fejl

Sender rapport

Udforsk Ekstra Bladet+

Læs mere

Historisk rentesmæk for disse boligejere

Få råd til det hele - også i de dyre måneder

Sådan får du råd til dårlige tider

Det bedste fra Ekstra Bladet+

Derfor forsvandt Vickie Jo fra skærmen

Danske Louise underholder millioner

Køb eller sælg? Topøkonom afslører aktie-strategi

Nyt middel mod slidgigt

Mest læste lige nu

Ejendomsmæglere: Helt urimeligt

Blonde ambitioner på DR

58-årig kvinde død i drukneulykke

Nordkorea viser nye våben frem til jubilæumsoptog

Hvilke nyheder skal vi vise her?

Populært i Ekstra Bladet+

Fedt, fup og fakta: Øg din forbrænding

Få mest ud af bil-budgettet

Sådan kommer du af med skinnebensbetændelse

Pludselig kunne Camilla ikke røre sig

Mere om krop og velvære med Ekstra Bladet+

Tabu: Sådan håndterer du herpes

Mange opdager det ikke: Her er tegnene på at dit syn er forværret

Seniorliv: Sådan holder du hjernen frisk

Har du ondt i kuglerne? Her er forklaringen

Mere om krim med Ekstra Bladet+

Bandidos' Danmarkspræsident fældet og dømt

Narkobande sporede skyldnere med gps og kidnappede dem

Søn drabstiltalt: - Mor ville skade ham

Dyrplager og serievoldtægtsmand

Mest læste fra den seneste uge

Tre personer dræbt i trafikulykke

Mistænker nabokrig: Sprøjtede stof ind gennem brevsprækken

Taler om utroskab: - Det var bunkepul

Sara Maria Franch-Mærkedahl stopper på TV 2

Bagholdet